|
 |
安心・安全な自動車任意保険を安く節約（自動車保険の基礎知識）
|
幸村は職業柄、車の事故を多数経験して来ました。他人の事故はもちろん、恥ずかしながら自分自身も人身事故を経験したこともあります。
そんな幸村ですから自動車保険、特に任意保険の重要性については十分わきまえています。
時々任意保険に加入していない人などを見かけますが、任意保険加入は車を所有し運転する者の義務だと幸村は考えています。
事故は何時いかなる場合にも起きる可能性があり、万が一事故が起きて相手方に怪我を負わしてしまい、強制保険の支払限度額１２０万円を超える損害賠償が発生した場合などの時、相手方に十分な補償をしてあげるためには任意保険しかないのです。
仮に任意保険に加入していなく、事故が起きて相手方に怪我を負わせ３００万円の損害賠償が発生した場合、１８０万円の補償を自腹で支払うことになります。
もちろん物損の場合は強制保険からは支払われないので、全額自己負担になります。（電柱など破損させたら大きな金額を自己負担する羽目になります（涙））
１８０万円をポンと支払える方ならともかく、普通は１８０万円のお金を用意するのは並大抵ではないはずですし、用意できなければ怪我を負わせた相手方に、怪我以外の苦痛を与えることになりかねません。
幸村の友人にも任意保険に加入していなく、大きな事故を起こし相手方３人に損害賠償義務を負うことになってしまった友人がいます。損害金額が大きかったので、すぐには支払えず結局莫大な借金を抱え、その支払いに１０年間を費やすことになってしまった。
現在は返し終わったのですが、相当な苦労をしていました。やはり任意保険は車を所有し運転する者の義務です。自分のためでもありますし、怪我を負わせてしまった相手側に十分な補償をする義務でもあります。
しかしながら自動車の任意保険も安いものではありません。できるならば、極力安い掛け金で最大限の補償を受けたいと思うのは、幸村だけではないのではないかと思います。
まずは保険の種類をキッチリ把握し、必要な補償、必要ではない補償を見極め、自分にあったサービスを受ける事が大切です。
自分にあったサービスを探すなら保険の窓口 インズウェブで見積り がお勧め。無料で最大２０社に自動車保険一括見積もり請求することができます。 安い掛け金で最大限の補償を考えるのなら、複数の保険会社のサービスを比較検討するのが一番です。
そして嬉しいのが、一括見積もり請求するだけで全員に500円の商品券プレゼントしてくれます。
強制保険
強制保険とは、自動車の使用者に対して、加入が義務付けられている保険であり、自動車損害賠償責任保険（自賠責、自賠）や自賠責共済のことです。
万一のとき、被害者や遺族に対して、最低限の賠償金を確保するための制度。保険料は車種（車やオートバイの排気量や用途）と保険期間によって定められており、検査対象車種では自動車の登録又は車検の際に、車検満了日までの期間を満たす保険期間での加入が義務付けられています。
支払限度額は、被害者の死亡および重度の後遺障害のとき、最高3,000万円、その他の傷害のとき、最高120万円である。なを強制保険は人に対して（対人）の賠償責任が生じた場合のみ、保険金が支払われ、物に対して（対物）の賠償責任が生じた場合は、支払われません。
任意保険
重大な事故の場合には上記の自賠責保険だけでは不足し、また、物損事故には対応できないので、強制保険以外にも任意で他の保険にも加入するべきです。
これを任意自動車保険（任意保険）といいます。保険期間は通常は1年ですが、長期や短期の保険もあります。
保険料率は車種の他に、運転者の年齢や運転者の範囲（その車を他人が運転するか、本人・家族のみに限定するか、など）などによる分類によって定められ、危険度（事故率・損害率）の高いグループほど高い保険料率となります。（若年運転者ほど高い保険料率となる。また、運転者が家族に限定されるより、不特定多数による運転の方が保険料率が高い、など。）他にも車両の安全装備（エアバッグ、ABS、衝突安全ボディ）や盗難防止装置の有無（イモビライザーなど）による割引制度があります。
人への保険
対人賠償保険
自動車の運行・管理に起因して、他人を死傷させたときの損害賠償責任に対する補償。自賠責からの給付を超えた損害賠償額が支払われる。保険金額は、最高「無制限」まで加入できます。もちろん「無制限」にすべきです。
無保険車傷害保険
事故に遭って、本来相手方から賠償金が支払われるべきところ、相手方が無保険だった場合、救済措置として自車の保険から対人賠償保険相当額が支払われる。対人賠償保険に自動付帯。
自損事故保険
自損事故の場合は、賠償金が支払われるべき相手が存在しないため、救済措置として自車の保険から対人賠償保険相当額が支払われる。対人賠償保険に自動付帯。
搭乗者傷害保険
車の運転により、車に乗っていた人（運転者を含む）が死傷したときに支払われます。他人を乗せていて賠償事故となった場合は、対人賠償保険と別に支払われます。
人身傷害保険（人身傷害補償特約）
上記の無保険車傷害保険、自損事故保険、搭乗者傷害保険を包含する保険。歩行中の自動車事故による怪我も含む。
事故の場合、相手方との示談や、加害者の捜索、入通院費用の確定などに時間がかかり、入通院や当座の収入の確保など、早期に必要となるお金が速やかに調達できない場合があります。人身傷害保険では、怪我の状況により、先に金額を算定して立替払いをします。
後日相手方や他の保険などから支払われる分は、立て替えた保険会社へ支払われる。
搭乗者傷害保険が定額払（死亡時に1,000万円、入院1日あたり１万円など）であるのに対し、人身傷害保険は治療費・休業補償・逸失利益など、実際に発生した損害額を補償する。
物への保険
対物賠償保険
自動車事故による賠償責任のうち、人的被害を除く部分に対する補填を行ないます。壊れた物の修理費・再購入費の他、それによって生じた休業損害なども含まれます。
ペットなどの生物もこれに含まれ保険金額は、最高「無制限」まで加入できます。免責金額をつけて契約することがあります。
車両保険
自身の車両の損害（事故のほかにも、風水害など地震以外の自然災害による損害も含む）への補填。自損事故に限らず、相手のある事故の場合でも責任割合により自車の損害を全額相手から支払ってもらえるとは限らないため、車両保険を利用する場合がある。免責金額をつけて契約するが、3回目の請求からは免責金額が高くなります。
上記の対人賠償保険、無保険車障害保険、自損事故保険、搭乗者傷害保険、対物賠償保険、車両保険の6つに対人・対物示談交渉サービスをセットしたものを自家用自動車総合保険（SAP）、車両保険を除いた5つ（車両保険は任意付帯）に対人示談交渉サービスをセットしたものを自家用自動車保険（PAP）、それぞれ単独又は任意の組み合わせで契約するものを自動車保険（BAP）といいます。
なお、自動車保険の保険金支払は、契約者の危険度上昇と見なされるため、翌年度以降の保険料上昇に繋がるという点で、損害保険の中でも異質です。少額の請求では、逆に将来の保険料支払額が上回ってしまうこともありますので、各社の商品内容や割引制度などを比較の上、本当に必要なものを選択することが望ましいと考えます。
|
|
